Doch Vorsicht: Der Bundesverband deutscher Banken warnt vor Betrügern, die Phishing-Mails in Umlauf bringen, in denen auf die SEPA-Migration hingewiesen wird und in denen Verbraucher aufgefordert werden, Kontodaten zu Zwecken der Überprüfung und Bestätigung einzugeben. Die Betroffenen werden auf gefälschte Online-Banking-Seiten geleitet, auf denen sie ihre PIN und TANs eintragen sollen. Mit anderen E-Mails können unter Umständen Viren und Trojaner auf den PC übertragen werden, die diesen ausspähen sollen.

Beispiel: SEPA Phishing Mail

Bankkunden sollten wissen, dass Banken niemals E-Mails verwenden, in denen sie zur Eingabe sensibler Kontodaten auffordern. Sollte eine solche Mail im Postfach landen, ist den angezeigten Links keinesfalls zu folgen und die Datenanhänge dürfen nicht geöffnet werden. Die Mitteilungen der Banken zu SEPA und IBAN erfolgen immer schriftlich.

So komfortabel SEPA auch sein wird, im Vorfeld müssen vor allem Unternehmen und Organisationen aktiv werden und ihre Systeme SEPA-konform einrichten. Eine aktuelle Umfrage der Haufe Gruppe hat ergeben, dass bei gerade einmal 19,4% der deutschen Unternehmen die SEPA-Umstellung abgeschlossen ist, bei 24,6% der Unternehmen ist die Umstellung bereits vorangeschritten. Allerdings haben 17,2% der Unternehmen noch keine Gläubigeridentifikationsnummer, die für die Nutzung der SEPA-Lastschriften unbedingt erforderlich ist. Diese Gläubiger-ID ist auf elektronischem Weg bei der Deutschen Bundesbank zu beantragen. Um hohen Kosten und Liquiditätsengpässen zu entgehen, sollten Unternehmen, Organisationen und Vereine schnell handeln.

Das SEPA Lastschrift-Mandat muss grundsätzlich schriftlich vorliegen. Sofern die bisherige Einzugsvollmacht nur mündlich vorliegt, muss diese als SEPA-Mandat neu erteilt werden. SEPA-Basislastschriften ohne gültiges Mandat können bis zu acht Wochen ohne Angabe von Gründen zurückgegeben werden. Fehlt das unterschriebene Mandat ganz, verlängert sich die Frist auf 13 Monate.

Die Gläubiger-Identifikationsnummer ist bei der Deutschen Bundesbank ausschließlich elektronisch zu beantragen.

Eine jüngst veröffentlichte Studie von ibi research zeigt, dass 26 Prozent der Befragten nur unzureichend informiert sind, sechs Prozent haben sogar noch nie etwas von SEPA gehört. Erst ein Drittel der befragten Unternehmen nutzt die SEPA-Überweisung für ausgehende Zahlungen. Die endgültige Umstellung ist bei vielen Unternehmen erst ab dem zweiten Halbjahr 2013 geplant. Da die SEPA-Einführung allerdings mit erheblichem Aufwand verbunden ist, könnte das späte Handeln für viele Firmen zu erheblichen Problemen führen. So müssen im Rahmen der Umstellung der Buchhaltungssysteme auf IBAN und BIC meist weitere technische Systeme und Geschäftsabläufe angepasst werden. Die Umstellung ist nicht nur mit einem großen Zeitaufwand, sondern auch mit hohen Kosten verbunden. So müssen beispielsweise veraltete Computersysteme ausgetauscht werden, damit das SEPA-Verfahren überhaupt umgesetzt werden kann. Werden die Systeme nicht rechtzeitig umgestellt, drohen erhöhte Bankgebühren, im schlimmsten Falle droht die Zahlungsunfähigkeit.

Unternehmen und Vereine, die das SEPA-Lastschriftverfahren nutzen wollen, müssen sich von der Bundesbank eine Gläubiger-Identifikationsnummer geben lassen. Ende Februar wurden erst 220.418 dieser Identifikationsnummern vergeben. Angesichts der 3,6 Millionen Unternehmen und 580.000 Vereinen bundesweit wird deutlich, dass die deutsche Wirtschaft in den restlichen rund 200 Arbeitstagen alle Hände voll zu tun hat.

Mit der von ibi Research erstellten Checkliste zur SEPA-Einführung wird übersichtlich zusammengefasst, auf was Unternehmen bei der SEPA-Umstellung achten müssen.

Keine große Umstellung für Privatkunden

Durch die Änderung der Geschäftsbedingungen zum 9. Juli 2012 wird sichergestellt, dass die bereits erteilten Einzugsermächtigungen der Kunden automatisch auf das SEPA-Verfahren umgestellt werden und als SEPA-Lastschriftmandat weiter genutzt werden können. Kunden müssen keine neuen SEPA-Lastschriftmandate erteilen. Mit der SEPA Lastschrift (SEPA-Basislastschrift) können Kunden weiterhin so bequem, einfach und sicher per Lastschrift bezahlen wie bisher.

Verbraucher haben auch weiterhin die Möglichkeit, einer Lastschriftabbuchung ohne Angaben von Gründen zu widersprechen. Die Frist beträgt dann acht Wochen. Die Bank wird den Betrag dem Kundenkonto wieder gutschreiben. Bei unberechtigten Lastschriften gilt nach wie vor die gesetzliche Rückerstattungsfrist von 13 Monaten.

Während Kunden nichts weiter veranlassen brauchen, müssen Zahlungsempfänger, also beispielsweise Vermieter, Telekommunikationsdienstleister oder der Sportverein, bis zum 1. Februar 2014 „SEPA-fähige“ Lastschriften bei ihrer Bank einreichen.

Zum SEPA-Verfahren

Zum 1. Februar 2014 soll das europaweit einheitliche SEPA-Verfahren vollständig umgesetzt und der Zahlungsverkehr der europäischen Kreditwirtschaft harmonisiert werden. SEPA steht für Single Euro Payments Area, also für einen einheitlichen Binnenmarkt im Euro-Zahlungsverkehr. Durch die Einführung der SEPA-Überweisung und die SEPA-Lastschrift sollen Verbraucher und Firmen über die innereuropäischen Grenzen genauso einfach und bequem wie im Inland mit Überweisungen, Lastschriften und Karten bezahlen können. Insgesamt gehören 32 Länder zur SEPA: 27 Mitgliedsstaaten der Europäischen Union sowie Island, Liechtenstein, Monaco, Norwegen und die Schweiz.